目前，切入家装消费金融的公司较多，已有土巴兔装修贷、东易日盛易日升等产品，不少消费贷平台也提供装修贷服务，如苏宁金融、京东金融等都有家装金融服务。《中国经营报》记者注意到，居然之家、红星美凯龙、集美家居也已纷纷成立金融公司，推出消费金融产品，瞄准了家居消费信贷市场。

作为大型家居卖场，居然之家、红星美凯龙、集美家居跨界金融的优势与劣势是什么，产品的运作模式是怎样的？记者就此联系各家相关负责人，集美金服相关负责人对记者分析称，相较其他纯线上的互金平台，集美最大的优势是拥有稳定、安全的实体企业客户源，虚实结合的模式，也能增加消费者的信任感。不过，家居是非常传统的行业，要让入驻商户转变思维需要花费一些时间。红星美凯龙和居然之家相关负责人表示暂不接受采访。

纷纷进军消费金融市场

红星美凯龙介入金融行业的决心早在2015年已有显现。工商资料显示，2015年8月28日，红星美凯龙注册成立全资子公司上海家金所金融信息服务有限公司（以下简称“家金所”），注册资本1亿元。2016年10月18日，红星美凯龙发布公告称，未来家居商圈融资服务，将通过红星美凯龙小贷完成。从当年10月30日起家金所不再提供借贷撮合服务，但原有的信息搜集、信息公布、资信评估等除借贷撮合以外的其他服务继续提供。

今年1月份，红星美凯龙旗下星易通汇与海尔消费金融联手打造的消费金融线上产品“星易·家居贷”上线，官方介绍称该产品是为有家装、家居购买需求的顾客提供的无抵押、无担保、纯信用的个人家居消费信贷服务，利率低、放贷快、期限灵活、额度自由，但该消费贷款仅限在红星美凯龙指定商场购物消费。

今年3月30日，居然之家旗下的金融控股有限公司（以下简称“居然金融”）宣布开业，正式涉足金融业，首期注册资本金10亿元。工商资料显示，居然之家金融控股有限公司于2017年2月20日成立，经营范围包括投资管理、资产管理、接受金融机构委托从事金融信息技术外包服务、接受金融机构委托从事金融业务流程外包服务和接受金融机构委托从事金融知识流程外包服务。

和红星美凯龙一样，居然之家在消费金融领域此前也已有过探索。2015年12月，居然之家联手京东金融提供装修分期付款；2016年9月，居然之家又与百度金融旗下消费金融品牌“百度有钱花”合作，打造“百度·居然家装节”。

集美家居旗下汇通天下（北京）金融信息服务有限公司2015年5月注册成立，不过其金融产品“集美金服”于今年3月中旬上线，比居然金融稍早一些推出。官方介绍称，集美金服是实业金融的信息服务平台，以集美家具供应链上下游优质企业的金融需求为基础，研发推出安全可靠、收益稳健、期限灵活的供应链金融理财产品。

虽然居然之家、红星美凯龙、集美金服目前均已宣布消费金融产品上线，但暂时在市场上未有“大动作”。记者注意到，除居然金融外，星易·家居贷和集美金服已推出移动APP。打开集美金服移动端，界面分为“集钱包”和“卓越理财”两块。其中集钱包是个人理财工具，卓越理财是供应链金融。

与集美金服不同，红星美凯龙的星易·家居贷移动端界面只分为“零利息家居贷”和“低利息家居贷”两个板块，没有个人理财板块。

据集美金服相关负责人介绍，集美金服为入驻集美的家居企业和这些入驻企业的上游供应商，为他们提供融资贷款。“入驻集美的企业需要用原材料做抵押，一旦有风险，入驻企业抵押的原材料集美也可以很好地处理掉。”同时，因为集美卖场是代收银模式，集美对入驻企业的现金流情况，历年经营情况有很清晰地把控，如果入驻企业有贷款意向，集美金服可以查看其至少半年的流水情况，以此判断是否有还款能力。当入驻企业有短期、周转类的资金需求时，集美金服会根据入驻企业代收银的额度给予授信，在不超过两天的时间内放款，根据其实际业务需求提供资金，期限很灵活。

针对个人线上理财的产品，该负责人称一切有理财需求的人都是目标客群。此外，集美卖场可以分期付款，“消费者在卖场看到特别喜欢的家具，提交订单后直接可以分期付款，这对于店铺和整个卖场的销量都会有很好的提升。”

多元化发展 形成产业闭环？

作为大型家居卖场，居然之家、红星美凯龙、集美家居纷纷跨界金融的原因是什么？

集美金服相关负责人表示，家居是比较传统的行业，资金利用率相对比较低，意识到这个问题了，也发现将来会有很大的发展潜力，互联网金融也是正处在向上发展的阶段，做金融是必然的趋势，也与集美家居近年来尝试多元化发展密切相关。

中国家居建材装饰协会秘书长胡中信认为，家居卖场在走多元化发展之路的过程中，跨界金融是很正常的现象。作为大型家居卖场，他们拥有成千上万的商户，这是先天的优势。同时，家居建材企业，势必会经常出现闲置资金，也会经常出现急需资金的情况，这为大型卖场提供了客户基础。

的确，就业务线而言，居然之家、红星美凯龙、集美家居确实是多元化发展。目前，居然之家业务涉及装修装饰、建材超市、金融等板块。居然之家董事长兼总裁汪林朋在2016年9月底的集团战略发布会上表示，5年内，计划在全国开店500家，扩大家装、设计、建材三大自营业务，在家居之外，向“大消费”迈进，打造中高端家庭消费生态圈，同时立足家居产业供应链，重点布局物流领域，打造全国性物流平台。

红星美凯龙旗下业务分为住建集采、星艺佳、家倍得装饰、消费金融、O2O、物流配送几大板块。根据红星美凯龙2016年年报，2016年6月红星美凯龙正式发布1001战略，未来将围绕“全渠道泛家居业务平台服务商”的战略定位，以“家”为核心，进行业务的上下游跨界外延，打造泛家居行业的商业生命共同体。

集美家居的产业版图跨界极宽，包含房地产、新能源、国际贸易、文化创意产业、首代宝利（主营业务包括经营、盘活原首钢带钢厂所有资产，对原首代宝利公司的资源、人员进行合理的管理与调配等）、家居市场、集美金服等。

集美金服负责人称产品上线以来，效果还算理想。但他也坦言，让传统的家居企业使用金融产品，需要集美不断去沟通，灌输一些理念，需要花点时间引导他们思维转变。“有些老板觉得欠着上游供应商的款项很正常，但事实是上游供应商的发展会受到很大影响，我们的产品是可以促进上下游企业两方的共同发展。”该负责人说。